Habilidades numéricas básicas y cultura financiera: el nivel en España

En una entrada reciente de EdufiBlog abordábamos la relación existente entre las habilidades numéricas básicas y la cultura financiera, recogiendo, a título ilustrativo, una serie de preguntas incluidas dentro del Programa de la OCDE para la Evaluación Internacional de las Competencias de Adultos (PIACC, por sus siglas en inglés), a partir de las recogidas en el estudio de Aditi Bhutoria, John Jerrim y Anna Vignoles (“The financial skills of adults across the world. New estimates from PIACC”, 2018), con unas adaptaciones menores. Tales preguntas eran las siguientes:

1. Suponga que ha ido al supermercado para comprar cuatro tipos de té: Camomila (€4,60), Verde (€4,15), Negro (€3,35) y Limón (€1,80). Si paga por toda la compra con un billete de €20, ¿qué cambio obtendría?
2. Suponga que un litro de cola cuesta €3,15. Si Vd compra un tercio de un litro de cola, ¿cuánto pagará?
3. La Oficina de Estadísticas Laborales hace un seguimiento de las tasas de paro de hombres y mujeres en el país X. Por ejemplo, el gráfico adjunto se basa en los datos recopilados para el período de 12 años 1970-1981 para hombres y mujeres. Estime la tasa de paro media para los hombres en el período de 12 años indicado:
   

   

   
   
4. El departamento de ventas de un club de fútbol quiere ofrecer el mismo descuento para los abonos de la zona D que los ofrecidos para los de las zonas A, B y C del estadio. Un entrada suelta de la zona D tiene un precio de €21. Usando la misma fórmula, ¿qué precio tendría el abono de la zona D?:

Precios de entradas

Zona del estadio	Precio de entrada (1 partido)	Precio del abono (8 partidos)
A	€50	€300
B	€35	€210
C	€25	€150
D	€21

Ciertamente, podemos constatar que se trata de preguntas bastante elementales, sin perjuicio de lo cual a continuación se recogen las respuestas correctas:

Pregunta	Respuesta
i	€6,10
ii	€1,05
iii	Aprox. 7%
iv	€126

Pese a ello, los resultados que se obtuvieron para España fueron considerablemente bajos, especialmente en lo que se refiere a las preguntas iii y iv, sobre todo cuando los comparamos con los obtenidos en el resto de países del estudio (un total de 31). En la siguiente tabla se recogen, junto a los de España, los mejores y peores porcentajes alcanzados en cada pregunta, en cualquier país:

Pregunta	España	% más alto	% más bajo
i	66	90 (Japón)	40 (Rusia)
ii	60	75 (Austria)	34 (Rusia)
iii	35	59 (Japón)	22 (Turquía)
iv	29	60 (Japón)	18 (Turquía)

            En el estudio no se indica si los participantes tuvieron acceso o no a algún tipo de calculadora a la hora de efectuar las operaciones. Tampoco se indica el margen de error permitido en la estimación de la tasa de paro media. Por cierto, a pesar de la gran utilidad de los gráficos, como se recoge en un artículo publicado en el número 1 de la revista eXtoikos (www.extoikos.es), a veces pueden causar verdadero pánico en personas que no se vean capaces de interpretarlos. Incluso entre las que sí tienen esa capacidad, siempre es conveniente abordarlos con cautela, toda vez que la forma de presentación puede dar a pie a distorsiones interpretativas. No es este el caso en el ejemplo anterior, o tal vez en parte sí... ¿Cuál sería la apreciación si ampliamos el recorrido del eje vertical para recoger las tasas que, desafortunadamente, han llegado a darse en algunas zonas de nuestro país?

(Artículo publicado en EdufiBlog, septiembre 2019)

Habilidades numéricas y cultura financiera

Dada la naturaleza de las operaciones relacionadas con productos financieros, el dominio de las habilidades numéricas básicas es un ingrediente imprescindible para poder llevar a cabo un proceso de toma de decisiones adecuado. Como hemos expresado en la exposición del enfoque metodológico en el que se basa el proyecto Edufinet, la determinación de los flujos dinerarios asociados a la vida de un producto es una parte esencial de la secuencia de análisis, así como la utilización de algún criterio para la concreción del coste o del rendimiento efectivos de la operación de que se trate.

No es de extrañar, pues, que los cuestionarios orientados a la medición del nivel de cultura financiera de la población incluyan preguntas o ejercicios en los que ha de hacerse uso práctico de nociones matemáticas. A la vista de algunos de los problemas planteados en diversos estudios, a nuestro entender no se requería de una instrucción específica en materia financiera, toda vez que, en ocasiones, resultaba factible encontrar la solución mediante la mera aplicación de conocimientos matemáticos simples. La elevada correlación positiva puesta de manifiesto en algunos estudios entre los resultados en competencias matemáticas y en competencias financieras no viene sino a apoyar dicha tesis.

En cualquier caso, pues, conocer el nivel de competencias matemáticas de un colectivo de personas constituye un interesante indicador del grado de pericia que tales personas pueden tener en lo que concierne a la cultura financiera.

El Programa de la OCDE para la Evaluación Internacional de las Competencias de Adultos (PIACC, por sus siglas en inglés) lleva a cabo un estudio acerca de las competencias genéricas de los adultos en un amplio número de países. Entre tales competencias se incluyen las referentes a las habilidades numéricas básicas. Hay cuatro preguntas que requieren a los participantes utilizar sus habilidades numéricas para resolver problemas económicos cotidianos. Desafortunadamente, dichas preguntas no están disponibles públicamente, si bien un grupo de investigadores (Aditi Bhutoria, John Jerrim y Anna Vignoles, “The financial skills of adults across the world. New estimates from PIACC”, 2018) han podido acceder a las mismas. Aunque, por razones de confidencialidad, no pueden mostrar las preguntas reales, sí ofrecen otras de un tenor similar (págs. 35-36), que se reproducen seguidamente con unas adaptaciones menores:

1. Suponga que ha ido al supermecado para comprar cuatro tipos de té: Camomila (€4,60), Verde (€4,15), Negro (€3,35) y Limón (€1,80). Si paga por toda la compra con un billete de €20, ¿qué cambio obtendría?
2. Suponga que un litro de cola cuesta €3,15. Si Vd compra un tercio de un litro de cola, ¿cuánto pagará?
3. La Oficina de Estadísticas Laborales hace un seguimiento de las tasas de paro de hombres y mujeres en el país X. Por ejemplo, el gráfico adjunto se basa en los datos recopilados para el período de 12 años 1970-1981 para hombres y mujeres. Estime la tasa de paro media para los hombres en el período de 12 años indicado:
   

   

   
   

   
   

1. El departamento de ventas de un club de fútbol quiere ofrecer el mismo descuento para los abonos de la zona D que los ofrecidos para los de las zonas A, B y C del estadio. Un entrada suelta de la zona D tiene un precio de €21. Usando la misma fórmula, ¿qué precio tendría el abono de la zona D?:

Precios de entradas

Zona del estadio	Precio de entrada (1 partido)	Precio del abono (8 partidos)
A	€50	€300
B	€35	€210
C	€25	€150
D	€21

Ahora, le pediríamos que trate de resolver los anteriores ejercicios, y/o que, a continuación, indique el porcentaje de aciertos en cada una de ellas que, en su opinión, corresponde a las respuestas de los participantes de España en el referido cuestionario de la OCDE:

Pregunta	Respuesta	% de respuestas correctas
i
ii
iii
iv

En una próxima entrada de este blog comentaremos dichos resultados.

(Artículo publicado en EdufiBlog, 6 de septiembre de 2019)